대출이자상환 종류와 대출계산(기)~@!

대출에는 일반신용대출, 사업운영자금대출, 전세자금대출, 주택구입 시 주택담보대출 등 여러 가지 대출이 있다. 그러나, 대출의 형태가 어떻든 모든 대출에는 이자에 상환에 대한 부담이 있는데, 과연 대출 시 매월 얼마 정도의 원금 및 이자가 상환되는지 계산해 보고 계획을 세우는 게 중요하다.

대출이자 상환방법의 종류

대출발생 후에는 매월 이자를 상환하게 되는데, 상환방법은 원리금균등상환, 원금균등상환, 만기일시상환 방법이 있다.

원리금 균등상환

이 방법은 총대출금을 매월 원금과 이자를 같이 내면서 상환하는 방법으로 처음에는 원금보다는 이자상환액이 많게 되지만, 계속 상환이 이루어질수록 원금상환액은 많아지고 이자는 적어지는 구조이다. 하지만, 매월 나가는 금액은 동일하기 때문에 실제로 원금과 이자의 차이는 인식하지 못하는 경우가 많다.

원금균등상환

이 방법은 매월 상환하는 원금을 동일한 금액으로 상환하는 방법이다. 맨 처음 이자가 가장 많지만, 원금이 계속 갚아나가는 구조이기에 매월 대출원금은 적어지는 구조이다. 따라서 이자도 매월 조금씩 줄면서 매월 총상환액도 줄어든다는 점에서 원리금 균등상환과는 차이가 있다.

만기일시상환

이는 대출금액에 대한 이자만 납부하다가 만기에 원금과 이자를 최종적으로 상환하는 방법이다.

각 상환방식에 따른 이자부담의 차이

위의 3가지 방식 중에 이자부담의 가장 큰 순서대로 나열하자면 만기일시상환 > 원리금균등상환 > 원금균등상환 순으로 만기일시상환 방법이 이자부담 측면에서는 가장 크다고 할 수 있다. 하지만, 이 방법이 무조건 나쁜 방법은 아니며, 이는 대출 상환할 수 있는 여건에 따라 얼마든지 달리 선택할 수 있다.

예를 들어, 사업하는 사람이 초기에 운영자금이 많이 들어가지만 향 후 수익이 개선될 것으로 예상한다면 매월 이자만 납부하고, 나중에 소득이 발생하여 갚는 형태가 좋을 수 있기 때문이다. 반대로 소득이 갑작스레 많아지지는 않지만 일정하고도 지속적인 수입이 발생되는 구조라면 원리금 또는 원금균등상환 방법이 낳을 수도 있겠다. 즉, 상환방법은 개인의 사정에 따라 얼마든지 다르게 선택할 수 있다는 것이다.